前投稿のインスタバックアップに引き続き、つみたてNISA関連のお話を。
「つみたてNISAって何？」って方は、前投稿で基礎的な事を分かりやすく解説しているので是非ご参照下さいね。
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NISAには２種類ある！
まず、NISAには２種類あります。
多くの投資初心者さんも利用している「つみたてNISA」という長期投資型のものと、
ある程度の財源や資金力のある方が、短期間（５年間）で運用する「一般NISA」というもの。
2023年までは、「つみたてNISA」か「一般NISA」どちらかを選んで片方に投資する事しかできなかったのですが
2024年からは、この２つが一本化します！
今まで「つみたてNISA」で投資信託のみを買っていた人も、
一般NISAと同じように非課税で成長株への投資ができるようになるという事だね。
次に、2023年までと2024年からの制度改正を詳しくみていきましょう。
2024年からの新NISAと旧NISA比較まとめ
具体的な変更点は下記のようになります。
| 2023年まで | 2024年から | |||
|---|---|---|---|---|
| 制度併用 | 一般NISA | つみたてNISA | 成長投資枠 | つみたて投資枠 |
| 不可 | 可能 | |||
| 年間投資上限額 | 120万円 | ー | 360万円 | |
| 120万円 | 40万円 | 240万円 | 120万円 | |
| 生涯非課税限度額 | 600万円 | 800万円 | 1800万円 （うち成長投資枠1,200万円） | |
| 売却時の限度額 | ー | 買付額分の投資枠再利用可能 | ||
| 非課税保有期間 | ５年間 | 20年間 | 無期限 | |
| 制度実施期間 | 〜2023年末 | 〜2042年末 新規買付：〜2023年 | 2024年〜（恒久化） | |
| 対象年齢 | 18歳以上の成人 | |||
| 買付方法 | スポット・積立 | 積み立て | スポット・積立 | 積み立て |
| 対象商品 | 株式・投資信託・ETF | 投資信託 | 株式・投資信託・ETF | 投資信託 |
並べてみると、投資する人にとって
新しい制度のほうが大幅に良くなっている事がわかりますね！
更に詳しく、順番にみていきましょう。
NISA制度の併用
冒頭でお話した通り、NISA制度には２種類あり
2023年までは、「つみたてNISA」と「一般NISA」の併用は不可でした。
そのため、「つみたてNISA」をやっている人は非課税枠での成長株投資はできませんでした。
ところが2024年から始まる新制度では、これらが一つになるため
自分が気になった株式を、非課税枠で個別購入する事が可能になります！
今まで課税口座で購入していたものが、非課税で買えるようになるんですよ！
個人的にはこれが一番嬉しい改善でした！
※海外株式では、海外での課税が別途あります。非課税になるのは日本国内のもののみです。
年間投資額の上限アップ
上記の表のように、「つみたてNISA」では
毎月33,333円/年間40万円が投資できる上限でした。
2024年からは、ここが年間120万円まで増えます！
越えた分は貯金に回すか課税口座での株式購入に充てていたんですけど、
2024年からはこの分も非課税投資に入れられるんです。とてもありがたい改善ですね。生涯非課税限度額も改善
2023年までは、つみたてNISAの生涯非課税限度額は800万円でした。
2024年からは1,800万円と大幅アップします！（※成長投資枠1,200万円を含む）
資産を増やすための投資なので
ちょっとでも税金が掛からないほうが良いですもんね。
売却時の限度額が復活！
2023年までは、つみたてNISAで保有している投資信託を売却しても
限度額は復活しませんでしたが
2024年の制度改正では、買付額分の投資枠が再利用可能となります。
この改正は特に、成長株投資する方にとっては嬉しい改善ですよね！
NISA恒久化によって、非課税保有期間が無期限に！
2023年までは、ある程度のまとまったお金のある方が短期間で運用を行う「一般NISA」のほうは上限が５年間
長期投資を目的とした「つみたてNISA」の場合でも、非課税で保有できるのは20年までが上限だったのですが
2024年からはこれらの上限がなくなります。
そのため、本来のつみたてNISAの非課税期間とされていた20年間を過ぎた後でも、
引き続き非課税での保有が可能になるんです。
つみたてNISAを20年超えても保有する場合は課税対象になっていたのが
ずっと非課税で持っておけるようになるという事だね。
この改正も素晴らしい！
今までは、20年後に自分の投資対象の利益がそれほど得られなかった場合、
それでも非課税のうちに現金化する or 課税口座で引き続き運用を行う
のどちらかの選択しかできなかった為、
という選択を、運用益と支払う税金のバランスを見て考える必要があったのですが
これからはそういった事を気にしなくてよくなるので本当にありがたいです。
制度実施期間も恒久化に！
NISA恒久化により、2024年からは新NISAの制度が続きます。
10年前には”一部の投資する人が行う一時的な措置”のように考えられていたNISAが、
2024年からはいつでも始められて、20年を超えても長期間に渡り運用できる制度になったんです。
投資はもはや「一部のお金持ちだけがするもの」ではなくなりました。
たくさんの人にもっと気軽に資産を形成して欲しいという国の方針からの改正ですね。
NISAの対象年齢
以前は0歳から19歳の未成年を対象とした「ジュニアNISA」などもありましたが、
こちらは2023年で制度が廃止になります。
子どものために開始したいという方は、2023年末までに開始する事でその年は80万円までを非課税で運用できます。
今後のNISAは18歳以上の方であれば投資可能です。
買付方法と対象商品
これまでと同様、成長投資枠ではスポット購入・積立購入から選べ、
つみたて投資枠では積立でのみ買い付けが可能です。
また、つみたて投資枠で選べる対象商品は投資信託のみという所も、大きく変わりはありません。
ですが、今までつみたてNISAのみをやっていた人が
一般投資枠を使い、株式・投資信託・ETFを幅広く買い付けする事もできるようになるのが大きな利点になりますので
今まで投資信託しか購入経験のない方は、この機会に
株式やETFなどについても勉強してみましょう(*’ω’*)
私は課税口座のほうで、米国株式・国内株式・ETFの購入をしていましたが
これらがNISAの一般投資枠で買えるようになるのは今からワクワクしています(*’▽’)
NISA口座を開設するオススメの証券会社２選！
NISA口座は、全ての金融機関や証券会社を合わせて
１人１つしか持つことができず、
どこで開設するかは非常に重要なポイントになっています。
その理由が、大きく２つあって
１．金融機関や証券会社によって投資できる対象商品に差がある
２．手数料が会社によって違う
このような理由があるからです。
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ネット証券では手数料が対面の所に比べて安く、
また投資できる対象商品も各段に多いからです。
たくさんある投資商品の中から、自分の投資方針に合った商品を探せる事は大切なポイントです。
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いかがでしょうか。
今回は2024年から始まる新NISAについてのお話でした。
老後の資産形成について、長期的な目でいまから先を見据える事はとても大切です。
NISAは投資未経験の方も気軽に始められるので
この2024年の制度改正の前に、一歩踏み出してみませんか？
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